在不良资产清收领域，金融机构正逐渐将目光投向债务人的海外资产。
部分债务人可能会采取将资产转移至海外的策略，以逃避债务责任，这无疑给金融机构带来了巨大的经济损失风险，也让不良资产清收回款变现的几率大大降低。
众多金融机构、AMC公司，特别是不良资产的民间投资人，已经认识到追踪并查封债务人的海外资产，实为增强不良资产清收效果的重要途径。
为了有效应对这一问题，很多不良资产的投资人已经开始密切关注债务人的海外资产动向，从而及时采取措施，遏制资产转移行为，坚决捍卫自身权益。
一方面，在不良资产的尽职调查环节，对债务人海外资产的详尽了解，将有助于金融机构更为全面地掌握债务人的资产全貌及偿债能力。这将为金融机构制定更加精确、高效的清收策略提供有力支撑，同时也能提升风险评估的准确性。
另一方面，债务人若将资产转移海外，无疑加大了金融机构在国内追索的难度。因此，深入挖掘债务人的海外资产，不仅能为金融机构开辟更多的清收渠道，还能显著提升资产的回收率。
本文旨在深入剖析针对债务人海外资产的不良资产清收流程，涵盖前期的详尽调查、周密的准备工作，以及后续的清收执行程序。我们将一步步揭示这一复杂过程，以期为金融机构提供实操指南，助力其在不良资产清收工作中取得更大成效。
一、海外资产尽职调查
在实施清收行动之前，金融机构需开展细致入微的调查与准备，旨在全面把握债务人的资产状况和法律地位，为接下来的清收工作奠定坚实基础。
1. 海外资产尽职调查
为确保不良资产清收的有效性，金融机构需事先对债务人的财产进行全面摸排。这涵盖了探寻其在国外的银行账户、不动产持有、股权投资等各类资产。
鉴于债务人的财产可能广泛分布于海外各地，金融机构需具备出色的跨境调查能力，以精准锁定债务人资产的具体位置。这要求金融机构不仅要在国内进行深入调研，例如考察债务人的移民意向、公司的海外投资备案状况，以及其家属在海外的活动轨迹，还要利用出入境记录等信息进行分析。
同时，与具备海外资产调查专长的机构建立合作关系也至关重要。通过这种合作，金融机构能够接入到目标国家的本土调查资源，从而更为详尽地掌握债务人在海外的住址、不动产、公司股权以及有价证券等关键资产信息。
2. 全面的法律尽职调查
在国际不良资产清收的复杂环境中，对目标国家法律法规的深入了解和严格遵守显得尤为重要。金融机构需开展详尽的法律尽职调查，以确保能够充分利用各国司法资源，并熟知目标国家的法院程序、执行流程以及潜在的法律风险。
在明确海外资产的具体地理位置和法律属性后，金融机构还需在法律专家的配合下，根据资产所在国家和地区的法律框架，深入分析在当地执行中国法院判决或仲裁裁决的可行性及回款成功率。这一步骤对于制定后续清收策略、规避法律风险具有至关重要的指导意义。
二、海外资产清收流程
在充分完成前期的调查与准备工作后，金融机构可以正式启动国际不良资产的清收程序。
值得强调的是，中国的法院判决在国际上是具有执行力的。一方面，部分国家与中国缔结了司法协助条约，依据这些条约，中国的判决可以在这些国家得到执行。另一方面，有些国家的法律体系本身就认可并执行外国判决，包括中国的判决，并且已有多个中国判决在这些国家被实际执行的案例。
据统计，中国的判决至少在47个国家是可以被执行的，这些国家中包括了中国债务人转移资产的主要目的地，例如美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、新加坡以及BVI和开曼群岛等。
正由于中国判决的国际执行力，不良资产的清收工作得以在境外顺利进行，从而能够触及并处理债务人转移至境外的资产。
海外清收流程通常涵盖以下几个核心环节：
1. 提起诉讼与推进法院程序
清收不良资产的起点往往是向法院提起诉讼。金融机构会向目标国家的法院提出诉讼，旨在执行合同或追回欠款。此过程中，律师的参与至关重要，他们将代表金融机构在法庭上捍卫其权益。
提起诉讼的常见方式是申请外国法院承认并执行中国的判决。一旦获得外国法院的批准，中国判决的内容在该国即具有强制执行力，可通过当地司法途径像执行本国判决一样予以强制执行。
当然，不同国家的法院程序各有差异，因此金融机构需深入了解目标国家的法律程序，并严格按法律规定操作。在此情境下，具备在多个国家开展跨境债务催收经验的法律团队显得尤为重要。他们不仅熟悉各国诉讼程序，还能提供合理的收费服务，满足中国金融机构的需求。
2. 实施财产查封与扣押
当金融机构获得外国法院的判决或执行令后，便可申请对债务人的财产进行查封和扣押。这意味着法院将决定冻结债务人的银行账户、不动产或其他资产，以确保债务得到清偿。此环节通常需与执法机关紧密合作，确保财产被有效查封和扣押。
3. 资产拍卖与处置
清收程序的下一步是拍卖或处置被查封的财产。外国法院通常会组织拍卖活动，将被查封的不良资产转化为现金，包括不动产、股权或其他有价值的资产。
必要时，我们还可以在当地申请债务人个人破产，通过破产程序迫使债务人偿还债务。如果其仍不偿还，我们则可以通过破产管理人接管其财产，并以该财产清偿债务。
金融机构所聘请的跨境债务催收团队将为其在当地国家积极推动拍卖程序或个人破产程序，以最有利于中国金融机构的方式处置这些资产。
4. 资金回收与清算
最终环节是回收拍卖或处置所得的资金，并完成清收程序的清算工作。
金融机构需确保所有清收费用和债务利息得到妥善清算，并由受当地法律的监管账户收取执行回款，然后根据中国金融机构的要求，将款项汇至债权人指定的银行账户。
这一过程要求精细的财务管理和记录，以保障程序的透明度和合法性。
跨境不良资产清收是一项错综复杂的任务，涉及多国法律和程序。金融机构需全面理解目标国家的法律环境，并与专业的跨境债务催收团队、专业顾问以及当地司法执法机关保持紧密合作。
同时，有效的财产调查和资产处置也是确保最大限度回收不良资产的关键。只有通过周密的准备和实施，金融机构才能有效应对国际不良资产清收问题，降低风险，并最大限度地保护自身权益。